Wo finde ich die beste Kreditkarte für Studenten?
Als Student hat man meist ein niedrigeres oder unregelmäßiges Einkommen und befindet sich somit in einer anderen Situation wie Angestellte, Beamte oder Selbständige. Gerade auf Reisen oder beim Einkauf im Internet kann eine kostenlose Kreditkarte für Studenten äußerst praktisch sein.
Vor allem das Geldabheben auf Reisen im Ausland ist wichtig.
Welche Kreditkarten eignen sich explizit für Studenten und worauf sollte man achten?
Worauf sollte man bei einer Kreditkarte für Studenten achten?
Eine Kreditkarte für Studenten sollte dauerhaft kostenlos sein und keinerlei Gebühren beinhalten. Hat man als Student ein regelmäßiges Einkommen, so kann man auch eine Kreditkarte mit Jahresgebühren beantragen.
Bei einigen Karten wird eine gute Kreditwürdigkeit vorausgesetzt und auch eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Manche Kreditkarten können nur mit Mindestgehaltseingang erworben werden.
Was für Kreditkarten-Typen gibt es für Studenten?
Credit Kreditkarten
Eine Credit Kreditkarte ist eine echte Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen, einem monatlichen Limit. Wie hoch das Limit ist, hängt von der Kreditwürdigkeit des Karteninhabers ab.
Da es einen Verfügungsrahmen gibt, wird eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Somit erhält man die Credit Kreditkarte nur wenn man eine ausreichende oder gute Bonität vorweisen kann.
Auch Studenten können Credit Kreditkarten beantragen.
Charge Kreditkarten
Bei Charge Kreditkarten wird der Betrag nicht nach jeder Benutzung, sondern einmal monatlich vom Girokonto abgebucht. Man bekommt einen monatlichen Verfügungsrahmen. Somit braucht man auch eine positive Schufa und einen Einkommensnachweis.
Debit Kreditkarten
Bei Debit Kreditkarten wird der Betrag vom Konto abgebucht. Der Vorteil ist, dass der Betrag vom Girokonto abgebucht wird. Es gibt somit keinen großen Unterschied zur EC-Karte. Am Ende des Monats erlebt man keine Überraschungen in Form von Abbuchungen, die man längst vergessen hat.
Auch benötigt man für eine Debit Kreditkarte keine gute Bonität.
Manche Hotels und Mietwagenfirmen akzeptieren jedoch keine Debit Karten.
Prepaid Kreditkarten
Prepaid Kreditkarten sind die letzten Jahre immer beliebter geworden. Hier hat man die volle Kontrolle über seinen Ausgaben und Einkäufe. Die Kreditkarte muss vor der Verwendung aufgeladen werden. Es kann nur der Betrag ausgegeben werden, welcher auf der Karte ist.
Somit kann man die Karte auch nicht überziehen. Auch hier wird keine Schufa-Prüfung durchgeführt. Somit eignet sie sich ganz besonders für Studenten.
Alle 4 Kartentypen können sich für Studenten eignen. Es ist wichtig zu wissen, was man mit seiner Kreditkarte vorhat.
Genau wie bei Debit Karten kann es bei Hotels und Mietwagenfirmen evtl. zu Problemen kommen.
Gebühren und Kreditkarten für Studenten
Die Jahresgebühr ist die wichtigste Gebühr, die bei einer Kreditkarte anfallen kann. Studenten wählen meist kostenfreie Kreditkarten, darum spielt die Jahresgebühr für sie oft keine Rolle.
Das Abheben von Bargeld kann Gebühren verursachen. Manche Anbieter von Kreditkarten haben keinerlei Abhebegebühren. Auch Fremdwährungsgebühren können anfallen. Diese sind meist zwischen 1,5% und 2% des Betrages und spielt vor allem außerhalb der EU eine Rolle.
Vorteile und Nachteile Kreditkarten für Studenten
Vorteile:
- Meist keine Jahresgebühr
- Mit und ohne Girokonto erhältlich
- Auf Reisen Nutzbar
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Kreditkarten wie Visa und Mastercard werden weltweit akzeptiert
Nachteile
- Viele Kreditkarten nur mit Schufa-Prüfung erhältlich
- Kleine Auswahl an Kreditkarten
- Keine Zusatzleistungen (z.B. Versicherungen wie Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen, Unfallversicherungen)
Meist keine Jahresgebühr
Die meisten Kreditkarten für Studenten sind kostenlos und richten sich explizit an diese. Alleine durch die Kostenfreiheit sind diese für Studenten bestens geeignet
Girokonto
Es gibt sehr viele Kreditkarten, die mit einem ebenfalls kostenlosen Girokonto erhältlich sind. Auch gibt es Kreditkarten, die man ohne neues Girokonto beantragen kann. Man kann sie mit dem Girokonto seiner Hausbank oder Direktbank verknüpfen.
Reisen
Gerade auf Reisen ist man äußerst flexibel und man immer die Sicherheit mit seiner Mastercard oder Visa Card zahlen zu können. Kreditkarten werden weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert. Egal ob Work and Travel, Semesterferien, Auslandssemester, Praktikum oder ähnliches, Kreditkarten wie Mastercard, Visa oder American Express werden überall auf der Welt akzeptiert.
Kostenlos bezahlen
In der Regel kann man mit der Kreditkarte kostenlos bezahlen. Viele Banken erheben auch keine Gebühren auf Fremdwährungen.
Nachteile
- Viele Kreditkarten nur mit Schufa-Prüfung erhältlich
Viele „richtige“ Kreditkarten wie Credit und Charge Kreditkarten erfordern eine Schufa-Prüfung. Hat man eine schlechte Schufa, so hat man oft keine Chance auf eine solche Kreditkarte. Ebenso kann ein unregelmäßiges Einkommen ein Problem sein.
- Kleine Auswahl an Kreditkarten
Gerade wegen des unregelmäßigen Einkommens hat man nicht die Auswahl wie jeder andere. Banken vergeben nur Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, wenn eine Rückzahlung gewährleistet ist. Denn sie verleihen dem Karteninhaber Geld. Bei kleinem oder gar keinem Einkommen schätzt die Bank das Ausfallrisiko als zu hoch ein.
- Keine Zusatzleistungen ( z.B. Versicherungen wie Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen, Unfallversicherungen)
Kostenlose Kreditkarten beinhalten meist keine großen Zusatzleistungen.
Was für ein Einkommen benötige ich als Student um eine Kreditkarte zu beantragen?
Es gibt keine bestimmte Einkommenshöhe. Je nach Kreditkarte gibt es große Unterschiede. Bei manchen Kreditkarten gibt es eine Schufa-Prüfung, bei manchen nicht. Vor allem Debit Kreditkarten und Prepaid Kreditkarten erfordern oft keine Schufa-Prüfung und auch kein Einkommen oder Einkommensnachweis.
Prepaid Kreditkarten sind aufladbare Kreditkarten, die ohne einen echten „Kredit“ auskommen. Somit muss auch von niemandem die Bonität überprüft werden.
Welche Kreditkarte eignet sich für Studenten?
Kreditkartentypen:
Die Charge Kreditkarten, die Debitkarte und die Prepaid Kreditkarte eignen sich für Studenten. Dies hängt von Anspruch, Zahlungsverhalten und auch von den eigenen Finanzen ab.
Kreditkartenmarken:
Weltweit akzeptiert werden Visa und Mastercard, darum sollten Studenten im Zweifelsfall diese wählen. American Express und Diner’s Club werden nicht so häufig akzeptiert, aber auch oft. Hier sollte man sich vorher über das Land/Hotel/Gegebenheiten informieren.
Lohnt sich eine Kreditkarte für Studenten?
Dies hängt von der individuellen Lebens-Situation ab. Ist man oft im Ausland oder auf Reisen? Gerade bei Auslandsreisen kann eine Kreditkarte vieles vereinfachen, weil sie ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel ist. Nicht jeder kennt den Euro, aber jeder kennt Visa, Mastercard und American Express.
Auch haben manche Kreditkarten integrierte Reiseversicherungen.
Man sollte immer auf die Gebühren schauen, vor allem auf die Jahresgebühr. Dann auf andere mögliche Gebühren wie beim Geld-Abheben im Ausland.
Gerade eine Prepaid Kreditkarte kann die Flexibilität beim Einkaufen und vor allem beim Online-Shopping erhöhen. Man muss seine Kontoverbindung nicht angeben oder per Paypal bezahlen, sondern nutzt einfach die aufgeladene Kreditkarte.
Fazit:
Hat man als Student ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Schufa, so wird die Auswahl an Kreditkarten größer. Aber man kann auch ohne regelmäßiges Einkommen in den Genuss von Kreditkarten kommen. Viele Banken bieten extra Angebote für diese Zielgruppe an.
Aber auch ohne regelmäßiges Einkommen hat man gute Chancen auf eine echte Kreditkarte, wenn man keinen negativen Schufa-Eintrag hat.
Manche Kreditkarten mit einem Kreditrahmen (Verfügungsrahmen) bieten es an die Umsätze per Ratenzahlung zu begleichen. Hier sind die Kreditzinsen aber oft sehr hoch. Experten raten davon ab.
Eine Kreditkarte kann das Leben auf Reisen, bei Work and Travel oder bei einem Auslandssemester vereinfachen. Es gibt einige Kreditkarten, die gebührenfreie Abhebungen weltweit ermöglichen. Gebührenfreie Kartenzahlungen sind auch möglich, auch in einer anderen Währung.