Worauf sollte man gerade 2026 bei einem Kredit-Vergleich achten?

Zinsen: 2026 befinden wir uns in einer Hochzinsphase. Die Kreditzinsen sind gestiegen. Man sollte die Konditionen aller Banken vergleichen. Es gilt jedoch das gleiche wie in normalen Zeiten: Filialbanken wie Sparkassen und Volksbank (easyCredit) bieten verhältnismäßig teure Kredite, Direktbanken sind günstiger.

Aufstocken: Möchte man einen Kredit aufstocken, so sollte es eine echte Aufstockung durch „Mischzins“ sein, d.h. die alte Kreditschuld sollte günstig verzinst sein.

Bietet uns unsere Bank nur eine „interne Umschuldung“ an, so sollte man das Angebot genau prüfen.

Vorfälligkeitsentschädigung: eine Bank sollte uns keine Gebühren berechnen, wenn wir den Kredit in Zukunft umschulden wollen.

Laufzeit und Raten: Bietet meine Bank auch die angestrebte Laufzeit an?

Kontoblick: Unsere neue Bank sollte einen Kontoblick anbieten. Dann müssen wir weniger oder keine Dokumente hochladen. Prüfung und Kreditauszahlung erfolgen so schneller.

Welches ist die beste Bank für einen Kredit 2026?

Man sollte grundsätzlich einen Kreditvergleich anstellen, smava ist hierfür bestens geeignet. Möchte man schon vorher wissen welches wir für die beste Bank für einen Kredit erhalten, so ist unsere Antwort: Die SKG Bank.

Die SKG Bank ist eine Marke der DKB AG und erfüllt all unsere Kriterien.

• Niedriger Zins: Die SKG ist sehr oft am günstigsten von allen Banken.
• Kontoblick: Die SKG Bank ist schnell und digital aufgestellt.
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung: Die SKG Bank berechnet keine Wechselgebühren
• Beste Erfahrungsberichte und Bewertungen: Die SKG Bank ist die Bank mit den mit Abstand besten Erfahrungsberichten und höchsten Bewertungsnoten.

Da die SKG Bank nur Kredite anbietet, beziehen sich auch alle Erfahrungsberichte und Bewertungen auf Kredite dieser Bank. Der Prozess wird als reibungslos und schnell wahrgenommen. Zudem werden die niedrigen Zinsen gelobt.

Umschuldung 2026 und 2027

Möchte man seinen Ratenkredit zu Zeiten hoher Kreditzinsen umschulden, so sollte man sich folgendes fragen:

Wie hoch war mein Zinssatz bei Abschluss des Ursprungs-Kredits?

Hat man den Ursprungskredit 2024 und davor abgeschlossen, so wird man einen niedrigeren Zinssatz erhalten haben. Somit stellt sich die Frage, ob eine Umschuldung derzeit Sinn macht.

In Erfahrungsberichten vieler Banken äußern sich Kunden enttäuscht über die derzeit hohen Kreditzinsen.

Wann macht eine Umschuldung Sinn?

Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn man durch Wechsel zu einer anderen Bank niedrigere Kreditkosten hat, eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung schon mit einberechnet.

Manche Banken schulden auch dann um, wenn sie mit dem Kundenservice unzufrieden sind. Andere mögliche Gründe für eine vorzeitige Umschuldung sind:

• Die Kreditrate soll verändert werden, die Bank stimmt dem aber nicht zu.
• Eine Kreditaufstockung ist abgelehnt worden. Für eine Aufstockung müssen wir umschulden.

Kreditzinsen sind gesunken:

Sinken die Kreditzinsen (vermutlich 2028, 2029, folgende), so macht eine Umschuldung Sinn, wenn man seinen Kredit zwischen 2024 und 2026 aufgenommen hat. Derzeit erleben wir leider das gegenteilige Szenario.

Kunde will Kredite zusammenfassen:

Hat man mehr als nur einen einzigen laufenden Kredit, so kann eine Kreditzusammenfassung Abhilfe schaffen.  Man spart Geld und schafft mehr Übersichtlichkeit. Bei Auskunfteien wie der SCHUFA oder Creditreform verbessert man zudem seine Bonität.

Wie geht man bei einer Umschuldung vor?

Schritt 1: Eigenen Kredit prüfen. Man prüft die Konditionen des eigenen Kredits, d.h. Restlaufzeit, restliche Kreditschuld, den Zinssatz, Vorfälligkeitsentschädigungen, die anfallen.

Schritt 2: Kreditvergleich starten

Nun startet man einen Kreditvergleich und vergleicht alle relevanten Kredit-Konditionen, vorwiegend den effektiven Jahreszins.

Schritt 3:  Umschuldungskredit beantragen

Nun beantragen wir den entsprechenden Umschuldungskredit bei der Bank, die wir uns ausgesucht haben. Persönliche Angaben müssen wir genauso leisten wie finanzielle Anaben.

• Gehalt (Gehaltsnachwiese und Kontoauszüge)

• Laufende Verpflichtungen (Miete, Unterhalt, Lebenshaltung, Versicherungen)

Suchen wir uns eine Direktbank wie die SKG Bank oder die ING aus, so wird uns ein Konto-Check angeboten. Die Bank darf kurz auf unser Gehaltskonto schauen und Umsätze analysieren. So kann die Bank selbständig ermitteln ob genügend Kreditwürdigkeit besteht.

Einen Nachweis über den alten laufenden Kredit müssen wir allerdings erbringen.

Wie sieht eine erfolgreiche Umschuldung aus?

	Altkredit 2026 easyCredit	Neuer Kredit 2028
Restschuld	47.000 Euro	47.000 Euro
Restlaufzeit	72 Monate	72 Monate
Effektivzins	12,50%	8,50%
Rate	914,86 Euro	828,33 Euro
Gesamtkosten	65.870,13 Euro	59.639,95 Euro
Vorfälligkeitsentschädigung	470 Euro
Ersparnis	5.760,18 Euro

In unserem Beispiel gehen wir davon aus, dass wir 2026 einen easyCredit einer Volksbank abgeschlossen haben. Ebenso gehen wir davon aus, die Kreditzinsen 2028 erheblich sinken und wir die Chance zur Kreditablösung erhalten.

In unserem Szenario sparen wir 5.760,18 Euro durch unsere Umschuldung.

Fragen und Antworten zum Kredit aufnehmen 2026:

Was ist 2026 anders bei der Kreditaufnahme?

Die Kreditzinsen sind leider gestiegen. Zusammen mit höheren Lebenshaltungskosten stellt dies manche Kreditnehmer vor Probleme. Die Banken wissen um die gestiegenen Kosten und können nicht jede Ratenhöhe genehmigen.

Wie oft darf man seinen laufenden Kredit umschulden?

Seinen Kredit darf man so oft umschulden, wie man möchte. Fristen bis zur erstmaligen oder nächsten Kreditablösung muss man ebenfalls nicht ablösen. Die alte Bank kann eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben. Diese beträgt maximal 1% der Kreditsumme. Läuft der Kredit nicht länger als 12 Monate, so sind maximal 0,5% vom Gesetzgeber vorgesehen.

Bekommt man bei einer Umschuldung die Zinsen zurück?

Man erhält bei einer Umschuldung keine Zinsen zurück. Diese werden Tag genau ausgerechnet.