Das Kredit-Umschulden bei der gleichen Bank ist grundsätzlich möglich und kein ungewöhnlicher Vorgang. Gerade bei Online-Banken mit attraktivem Effektivzins geschieht dies häufig.

Alternativ bietet sich an aus mehr als 20 Banken das günstigste Angebot auszuwählen:

Günstiges Angebot für Umschuldungen finden:

• Man kann einen Kredit bei der eigenen Bank ablösen.
• Manche Banken verzichten dann auf Vorfälligkeitsentschädigung.
• Oft ist es günstiger einen Umschuldungskredit bei der günstigsten Bank auf dem Markt abzuschließen.

Wann bietet es sich an einen Kredit bei der gleichen Bank umzuschulden?

• Die alte Bank ist eine sehr günstige Bank. Das ist z.B. bei der SKG Bank der Fall.
• Man möchte seinen Kredit aufstocken und ist gezwungen eine interne Umschuldung vorzunehmen. (dies ist bei der DKB der Fall)
• Man ist sehr zufrieden mit dem Kreditinstitut und will nur deswegen umschulden, weil man sich den neuen marktüblichen Zinssatz sichern will. Und dieser derzeit günstiger als in der Vergangenheit ist.

Wann sollte man lieber bei einer anderen Bank umschulden?

Die Bank, bei der man den laufenden Kredit hat, ist eine Sparkasse oder Genossenschaftsbank wie Volks- und Raiffeisenbank. Filialbanken verfügen oft über einen hohen Zweidrittelzins.

Im Folgenden Beispiele von Banken, die hohe Zweidrittelzinssätze aufweisen.

Bank	Zweidrittelzins	Vorfälligkeitsentschädigung
Sparkasse S-Kredit-per-Klick	12,99 % p. a.	Nein
Sparkasse Autokredit	8,49 % p. a.	Nein
Volksbank (easyCredit)	9,79 %	Ja, 1%

In diesen Fällen kann man durch Umschuldung zu einer anderen Bank sehr viel Geld einsparen.

Wann machen Umschuldungen Sinn?

Als Kreditnehmer will man dann umschulden, wenn man durch den neuen Kredit Geld sparen kann.

Zusätzliche Gründe:

Wir haben mehrere Kredite wie Autokredite und Kleinkredite und wollen diese zu einer Rate zusammenfassen, damit alles übersichtlicher wird.

Kredit-Erhöhung oder Ratenänderung abgelehnt:

Wird unsere Kredit-Erhöhung oder eine Änderung unserer monatlichen Rate abgelehnt, so können wir eine Umschuldung nutzen. Konditionen werden neu festgelegt, zudem sind Banken bei Umschuldungen grundsätzlich aufgeschlossen.

Wie schuldet man einen Kredit bei der gleichen Bank um?

Der Vorgang ist simpel.

Schritt 1: Restschuld ermitteln

Man ermittelt seine Ablösesumme und seine Restschuld. Ablösesumme ist die Summe aus Restschuld und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung, die unsere Bank für eine vorzeitige Ablösung verlangt.

Hinweis: Möglicherweise verzichtet unsere Bank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn wir intern umschulden. Ist das Zinsniveau gesunken und unsere Bank verliert durch die interne Umschuldung Geld, so kann es sein, dass sie die Vorfälligkeitsentschädigung geltend macht.

Schritt 2: Kreditantrag

Auf der Webseite unserer Bank beantragen wir einen neuen Kredit und geben an, dass wir einen Kredit umschulden wollen. Bietet uns die Bank Platz für Kommentare oder Hinweise, so können wir angeben, dass wir unseren Kredit bei einem Institut abschließen bei dem wir schon einen laufenden Kredit haben.

Schritt 3: Kreditabschluss

Wir legitimieren uns, lassen einen Kontoblick zu und schließen den Kredit ab.

Beispiel Umschuldung bei der gleichen Bank:

	ING-Kredit 2026	ING-Kredit 2029
Restschuld	40.000 Euro	40.000 Euro
Restlaufzeit	84 Monate	84 Monate
Effektivzins	8,90%	6,70%
Rate	634,59 Euro	594,03 Euro
Gesamtkosten	53.305,84 Euro	49.898,42 Euro
Ersparnis	3.407,42 Euro

In unserem Beispiel gehen wir davon aus, dass wir 2026 einen Kredit bei der ING abgeschlossen haben und uns in einer Hochzinsphase befinden. 2029 sinken die Zinsen wieder uns wir nutze die Gelegenheit zur Umschuldung bei der gleichen Bank, da wir mit der Bank sehr zufrieden sind.

Insgesamt sparen wir mehr als 3.400 Euro durch die interne Umschuldung.

Welche Bank eignet sich für Umschuldungen?

Die SKG Bank halten wir für eine sehr gute Bank. Sie ist digital aufgestellt, bietet einen Kontoblick an, gleichzeitig verfügt Sie auf Portalen wie Trustpilot.com über sehr gute Erfahrungsberichte, die sich auf Umschuldungen beziehen.

Auch die Schnelligkeit der Umschuldungen wird hier ausdrücklich gelobt. Zudem arbeitet die SKG Bank nicht mit Bewertungen auf Einladung.

Fragen und Antworten zum Kredit umschulden bei der gleichen Bank

Kann man Umschulden und Aufstocken?

Auch das kann bei der gleichen Bank sein. Hier sollten wir aber prüfen, ob wir nicht „nur aufstocken“ um uns einen guten Mischzins bestehend aus alter und neuer Kreditschuld.

Hatten wir in der Vergangenheit einen niedrigen Zinssatz, so sollten wir uns diesen sichern und aufstocken, anstatt umzuschulden.

Wie oft darf man Kredite umschulden?

Man kann so oft umschulden, wie man will.

Wie lange muss man bis zur Umschuldung warten?

Es gibt keine Frist für Umschuldungen. Man kann sofort umschulden.