Die Commerzbank bietet ihren Ratenkredit mit Nettodarlehensbeträgen von 1.500 Euro bis 100.000 Euro bei Laufzeiten von 6 bis 119 Monaten an. Die Bank wirbt mit einem digitalen Kreditabschluss und einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
Commerzbank Ratenkredit hier beantragen (Commerzbank auch im Vergleich):
- Die Commerzbank vergibt Kredite bis 100.000 Euro
- Volldigitaler Antrag ist möglich.
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich, aber kostenpflichtig.
Zinsen und Konditionen des Commerzbank Ratenkredit
| Bank | Commerzbank AG |
| Produkt | Commerzbank Ratenkredit |
| Nettodarlehensbeträge | 1.500 Euro bis 100.000 Euro |
| Laufzeiten | 6 bis 119 Monate |
| Effektivzins p.a. | 2,99% bis 13,19% |
| Sollzins p.a. | 2,95% bis 12,45% |
| Sondertilgungen | Jederzeit möglich, 1% Vorfälligkeitsentschädigung fällt an. |
| Kreditantrag | Online |
| Telefonisch | |
| In der Filiale | |
| Kreditzusage | Online |
| Legitimierung | Video-IDENT |
| Post-IDENT | |
| Filiale | |
| Kredit-Aufstockung | Nein, nur als interne Umschuldung |
Repräsentatives Beispiel
| Betrag | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 60 Monate |
| Effektivzins | 5,29% p.a. |
| Sollzins | 5,17% p.a. |
| Rate | 189,47 Euro |
| Gesamtkosten | 11.368,40 Euro |
Unsere Bewertung:
Die Commerzbank bietet einen normalen Ratenkredit mit volldigitaler Antragsstrecke an. Möchte man seinen Kredit vorzeitig umschulden, so fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
Aufstockungen sind leider nur über den Umweg der internen Umschuldung möglich.
Da die Commerzbank eine Filialbank ist, so sollte man grundsätzlich prüfen, ob es günstigere Angebote auf dem Markt gibt.
Commerzbank Kredit Erfahrungen
Die Commerzbank kommt bei führenden Bewertungsportalen wie Trustpilot.com bei insgesamt mehr als 4.500 Bewertungen und Erfahrungsberichten nur auf eine durchschnittlich ungenügende Note von 1,4.
Die Bank beansprucht ihr Bewertungsprofil dort nicht.
Die meisten Erfahrungsberichte rund um den Commerzbank Kredit sind negativ. Die Bewertenden berichten von verspäteten oder abgelehnten Kreditzusagen. Auch die Kommunikation wird sehr oft als mangelhaft wahrgenommen.
Unser Fazit zu den Commerzbank Kredit Erfahrungen
Bei Banken ist es schwierig ein Fazit zu den Erfahrungsberichten zu ziehen, denn es melden sich meist diejenigen, die unzufrieden sind. Ist man zufrieden, so gibt man keine Bewertung ab, denn man hat keinen Grund dazu.
Insgesamt fällt allerdings auf, dass die Kommunikation und die Prozesse als negativ wahrgenommen werden. Auch kommt es vermehrt zu Kreditablehnungen. Der Commerzbank-Kredit ist ein klassischer Filialbank-Kredit.
Die Commerzbank kommuniziert selbst auf ihrer Seite, dass man bei einem negativen Schufa-Eintrag keinen Kredit erhält.
Zinsvorteil bei Online-Abschluss
Schließt man seinen Commerzbank-Kredit Online oder per App ab, so bietet die Commerzbank neuerdings einen Zinsvorteil an:
Je nach Laufzeit und Bonität beträgt dieser Vorteil zwischen 0,01% und 0,6%. Diese Aktion gilt bis auf Weiteres. Die Commerzbank nimmt sich heraus dieses Angebot jederzeit ohne Vorankündigung zu beenden.
Wie beantragt man den Commerzbank Ratenkredit?
In 4 kurzen Schritten kann man den Kredit bei der Commerzbank beantragen.
Schritt 1: Angebotseinholung
Man berechnet seinen Kreditbetrag und erhält in maximal 10 Minuten ein unverbindliches Angebot.
Schritt 2: Unterlagen einreichen
Den Kreditvertrag erhält man von der Commerzbank zum Download. Innerhalb von 30 Tagen muss man die geforderten Dokumente wie Einkommensnachweise bei der Commerzbank hochladen.
Schritt 3: Legitimierung
Die Legitimierung erfolgt mit der IDnow Online-IDENT-App. Auf Wunsch kann die Legitimierung auch über Post-IDENT oder in einer Commerzbank-Filiale erfolgen.
Schritt 4: Auszahlung
Innerhalb von kurzer Zeit ist das Geld auf dem eigenen Konto.
Wie kann man den Commerzbank Kredit umschulden?
Liegt ein günstigeres Kredit-Angebot vor, so kann man Verbraucherdarlehen in Deutschland jederzeit umschulden, so auch den Commerzbank Ratenkredit.
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Die Ablösesumme kann man über das eigene Online-Banking ermitteln. Alternativ kann man einen Blick auf den Tilgungsplan werfen, den man bei Vertragsabschluss erhalten hat.
Auch eine Anfrage bei der Commerzbank selbst ist möglich. Die Ablösesumme setzt sich aus Restschuld und 1% Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Wir geben die voraussichtliche Ablösesumme, die gewünschte Ratenhöhe und „Umschuldung“ als Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Unser Commerzbank-Ratenkredit wird vorzeitig abgelöst
Nun beantragen wir den neuen Kredit bei dem Kreditinstitut unserer Wahl. Der Commerzbank-Ratenkredit wird somit vorzeitig durch einen neuen Kredit abgelöst.
Neben persönlichen Daten müssen wir vor allem Angaben zu unseren Finanzen machen. Dazu gehören die letzten Gehaltsnachweise und Angaben zu den monatlichen Ausgaben wie z.B. die Miete.
Bietet uns die neue Bank eine Umsatzdatenanalyse (Kontoblick) an, so können wir auf den Upload verzichten.
Beispiel einer Umschuldung vom Commerzbank Kredit:
| Alter Commerzbank-Ratenkredit | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 47.000 Euro | 47.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,80% | 6,90% |
| Rate | 856,22 Euro | 794,35 Euro |
| Gesamtkosten | 61.647,96 Euro | 57.192,96 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 470 Euro | |
| Ersparnis | 3.985 Euro |
In diesem Szenario gehen wir davon aus, dass wir unseren Commerzbank-Kredit durch einen günstigeren Kredit einer anderen Bank umschulden. Die Ersparnis beläuft sich auf ca. 4.000 Euro.
Welche Voraussetzungen muss man für den Commerzbank-Kredit erfüllen?
- Volljährigkeit
- Gehaltskonto in Deutschland.
- Wohnsitz in Deutschland.
- Bonitätsprüfung fällt positiv aus.
Welche Unterlagen verlangt die Commerzbank?
Führt man sein Gehaltskonto bei der Commerzbank, so werden keine weiteren Unterlagen benötigt.
- Personalausweis oder Reisepass
- Die Kontoauszüge der letzten 90 Tage
- Eine Gehaltsabrechnung, die ebenfalls aus den letzten 90 Tagen stammen muss.
Kann man seinen Commerzbank Ratenkredit aufstocken?
Die Commerzbank teilt mit, dass die Aufstockung eines laufenden Kredits nicht möglich ist. Man hat lediglich die Möglichkeit den bestehenden Kredit abzulösen und dann aufzustocken.
Dieses Prinzip nennt man interne Umschuldung.
Der Unterschied zu einer echten Kredit-Erhöhung ist:
Bei einer echten Krediterhöhung bleibt der Original-Kredit bestehen und wird angepasst. Meist wird dann ein Mischzins aus alter Kreditschuld und neuem erhöhten Betrag gebildet. Das kann für einen Kunden vorteilhaft, aber auch von Nachteil sein.
Würde man derzeit eine interne Umschuldung vornehmen, so würde man auf den gesamten Betrag den derzeit hohen Kreditzins zahlen.
Über die Commerzbank
Die Commerzbank ist eine in Deutschland tätige Universalbank, die 1870 als Commerz- und Disconto-Bank in Hamburg gegründet wurde. Mit einer Bilanzsumme von 590,1 Milliarden Euro und ca. 40.000 Vollzeitbeschäftigten handelt es sich um die zweitgrößte Bank Deutschlands.
Fragen und Antworten zum Commerzbank Ratenkredit
Kann man den Commerzbank Kredit vorzeitig ablösen oder umschulden?
Eine Umschuldung oder eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich. Hier fällt allerdings die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an. Läuft der eigenen Kredit nur noch 12 Monate oder weniger, so werden maximal 0,5% als Gebühr fällig.
Kann man bei der Commerzbank einen Kredit ohne SCHUFA beantragen?
Nein, einen Ratenkredit bei der Commerzbank erhält man nur ohne negative SCHUFA-Einträge.
Kann man seinen Commerzbank-Kredit aufstocken?
Lt. der Commerzbank ist eine Erhöhung eines laufenden Kredits nicht möglich. Man kann seinen Kredit aber intern umschulden und so aufstocken. In diesem Fall wird ein neuer Kreditvertrag geschlossen.