In diesem Artikel befassen wir uns mit Umschuldung der Sparkasse und wie man seinen Sparkassen-Kredit umschulden kann. Der S-Privatkredit der Sparkasse wird mit einem 2/3-Zins von 12,99 % angeboten, der S-Autokredit mit einem 2/3-Zins von 8,49 %.
Den Sparkassen Kredit umzuschulden ist oft die beste Option.
Sparkassen-Kredit sehr günstig umschulden:
S-Kredit-per-Klick (Sparkassenkredit) ist oft teuer.
Zweidrittelzins von Direktbanken ist meist günstiger.
Auch mit dem Sparkassen-Kredit kann man andere Kredite umschulden.
Zusammengefasst ist die Ablösung des S-Kredit-per-Klick oft die beste Option.
Sparkassen-Kredit umschulden Erfahrungen
Auf Trustpilot.com verfügt die Sparkasse über 2.553 Bewertungen und Erfahrungsberichte und eine Durchschnittsnote von 1,6, was als ungenügend eingestuft wird.
Die Sparkasse beansprucht ihr Profil nicht. Allerdings gibt es viele hundert Sparkassen, darum wäre eine Profilbeanspruchung auch nicht möglich.
Sucht man nach Erfahrungen von Kunden, die ihren Sparkassenkredit zu einer anderen Bank umgeschuldet haben, so müsste man zuallererst bei den neuen Banken suchen, die man allerdings nicht kennt.
Umschuldungen von Filialbanken (wie Sparkasse, Volksbank) hin zu Direktbanken verlaufen in der Regel problemlos und sind für Bank und Kunden erfreulich.
Bonität: Ein Kunde mit einem laufenden Kredit ist für eine Bank sehr interessant. Dieser hat seine Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit schon bewiesen und hat in der Vergangenheit schlechtere Konditionen erhalten.
Das Ausfallrisiko für die Bank ist gering.
Prozess der Umschuldung:
Als Kunde, der umschulden will, wird man entsprechend behandelt. Ein Kontoblick ist bei vielen Kreditinstituten heutzutage Standard. Zudem wird das neue Kreditinstitut auf eine Ablösevollmacht hinweisen.
Unterschreibt man dieses Dokument, so übernimmt die neue Bank alles weitere. Von der Kreditablösung bis hin zur Kündigung.
Der Kredit der Sparkasse in der Übersicht:
| Anbieter | S-Kreditpartner GmbH |
| Kredit | S-Kredit-per-Klick |
| Nettodarlehensbeträge | 1.000 Euro bis 80.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 120 Monate |
| Effektivzins | 5,49 % bis 16,49 % |
| Sollzins | 5,36 % bis 15,36 % |
| Vorfälligkeitsentschädigung | Nein |
| Kontoblick | Nur bei Gehaltskonto Sparkasse |
Repräsentatives Beispiel:
| Betrag | 15.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Sollzins | 12,28 % p. a. |
| Effektivzins | 12,99 % p. a. |
| Rate | 295,4 Euro |
| Gesamtkosten | 21.269,13 Euro |
Der Umschuldungskredit der Sparkasse wird mit einem Zweidrittelzins von 12,99% beworben. Es handelt sich somit um einen teuren Kredit. Auch wenn wir davon ausgehen, dass man mit dem Verwendungszweck „Umschuldung“ einen besseren Zinssatz bei der Sparkasse erhalten wird.
Wann sollte man den Sparkassen-Kredit umschulden?
Der Sparkassenkredit weist mit 12,99% einen sehr hohen Zweidrittelzins auf. Bei über 25 Banken auf dem Markt wird man durch Umschuldung Zinsen einsparen und seine monatliche Rate senken können.
- Aufstockung: Durch Umschuldung können wir unseren Kredit zusätzlich aufstocken, wenn der Zinsunterschied bei der neuen Bank entsprechend hoch ist. Wird eine Kreditaufstockung bei der Sparkasse abgelehnt, so ist dies ein zusätzliche Grund für eine Umschuldung.
- Ratenänderung: Möchte wir unsere Raten ändern, doch S-Kreditpartner GmbH lehnt ab, so hilft uns auch hier die Umschuldung weiter.
Beispiel Sparkassen-Darlehen umschulden
| Darlehen Sparkasse | Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 35.000 Euro | 35.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 12,99% | 8,99% |
| Rate | 689,28 Euro | 624,65 Euro |
| Gesamtkosten | 49.627,96 Euro | 44.974,85 Euro |
| Ersparnis | 4.653,11 Euro |
Insgesamt sparen wir durch eine Umschuldung 4.653,11 Euro ein.
Wie schuldet man den Sparkassenkredit um?
Bei jedem Kredit muss man zunächst die Konditionen kennen.
Schritt 1: Ablösebetrag ermitteln
Der Ablösebetrag setzt sich aus der Restschuld (ohne Zinsen) und einer möglichen Gebühr für den Kreditwechsel (Vorfälligkeitsentschädigung) zusammen.
Bei S-Kredit-per-Klick fällt keine solche Gebühr an.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun vergleichen wir verschiedene Umschuldungskredite miteinander. Maßgebend ist der effektive Jahreszins.
Schritt 3: Umschuldungskredit abschließen
Nun wird der Umschuldungskredit abgeschlossen.
Neben unseren persönlichen Daten müssen wir Angaben zum Gehalt und sonstigen Einkünften machen. Wir müssen einen Gehaltsnachweis (Gehaltsabrechnungen, Änderungsmitteilung der Bezüge) und den dazugehörigen Beleg (Kontoauszüge) erbringen.
Zudem werden wir ausführlich zu unseren monatlichen Ausgaben wie Miete, Unterhalt, Versicherungen und sonstige wiederkehrende Verpflichtungen befragt.
Fast alle Kreditinstitute bieten ihren Kunden einen Kontoblick an. Damit müssen weniger Dokumente in die Portale der Kreditinstitute hochgeladen werden. Durch einen Kontoblick wird der Bank erlaubt die eigenen Kontoumsätze zu bewerten.
Damit kann die Bank selbst einschätzen, ob man kreditwürdig ist und wieviel Kredit man erhalten würde.
Fragen zur Sparkasse Umschuldung
Kann der Sparkassenkredit sofort umgeschuldet werden?
Der Sparkassenkredit kann jederzeit umgeschuldet oder vorzeitig zurückgezahlt werden. Es muss keine Frist hierfür eingehalten werden. Zudem fallen keine Kosten wie eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Kreditablösung ist gratis.
Wie oft darf ein Kredit umgeschuldet werden?
Hierfür existiert keine vorgegebene Grenze. Man darf so oft umschulden, wie man will bzw. wie man Bonität hat.
Kann man trotz schlechter SCHUFA umschulden?
Mit einer schlechten Schufa wird eine Umschuldung mit einem Kredit der Sparkasse nicht möglich sein. Hierfür müsste man sich an andere Banken oder sogar an spezialisierte Anbieter wie Bon-Kredit wenden.