Den eigenen Commerzbank Kredit umschulden ist jederzeit möglich. Deutschlands zweitgrößte Bank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld. Durch Umschuldung hin zu einer anderen Bank kann man viel Geld einsparen.
Commerzbank Kredit günstig umschulden:
- Einen Commerzbank Kredit kann man jederzeit umschulden.
- Als Wechselgebühr verlangt die Bank 1% der Restschuld als Entschädigung.
- Eine Umschuldung hin zu einer anderen Bank sorgt für eine große Ersparnis.
Commerzbank Kredit umschulden Erfahrungen
Die Commerzbank selbst kommt leider nur auf eine ungenügende Note von 1,3. Die Commerzbank beansprucht ihr Profil auf der Bewertungsplattform nicht. Erfahrungsberichte über Umschuldungen bei der Commerzbank oder von der Commerzbank hin zu einer anderen Bank liegen uns nicht vor.
Sondertilgung ohne Umschuldung
Kann man seinen Commerzbank Kredit mit eigenen finanziellen Mitteln ablösen, so gibt die Commerzbank dafür eine Anleitung:
https://www.commerzbank.de/service/kann-ich-den-ratenkredit-vorzeitig-abloesen
Man überweist den gewünschten Betrag unter Angabe der IBAN seines Kreditkontos
Jetzt erhält man eine Bestätigung über die Sondertilgung.
Sondertilgungen sind immer dann sinnvoll, wenn man ungenutztes Geld auf dem Konto hat und dies für eine Reduzierung der Kreditschulden verwenden könnte. Schließlich kostet jeder geliehene Euro Geld.
Ratenkredite haben Laufzeiten von bis zu 10 Jahren. In diesem Zeitraum kann sehr viel passieren. Es kann finanziellen Engpässen kommen, aber ebenso zu zusätzlichem finanziellem Spielraum durch Gehaltserhöhungen, Schenkungen oder Erbschaften.
Vorzeitige Kreditablösung im Beispiel:
| Restschuld Commerzbank | 40.000 Euro |
| Laufzeit Rest | 60 Monate |
| Effektivzins | 9,00% |
| Rate | 823,53 Euro |
| Gesamtkosten | 49.411,96 Euro |
| Zinsen | 9.411,96 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro |
| Mögliche Ersparnis | 9.011,96 Euro |
Können wir unser Commerzbank-Darlehen durch eigenes Geld ablösen, so sparen wir mehr als 9.000 Euro ein. Wie man sieht, spart man durch vorzeitige Rückzahlung immer noch am meisten. Zu Zeiten hoher Kreditzinsen gilt dies umso mehr.
Commerzbank Kredit umschulden
Die Commerzbank weist als Filialbank regelmäßig höhere Kreditzinsen auf als Banken im Internet. Somit kommt eine Umschuldung oft infrage, um Geld einzusparen.
Möchte man eine Krediterhöhung haben, die Commerzbank lehnt aber ab, so wäre auch das ein geeigneter Grund für eine Umschuldung.
Gleiches gilt bei abgelehnten Ratenänderungen.
Beispiel einer gelungenen Umschuldung eines Commerzbank Kredits
| Commerzbank Altkredit | Neuer Kredit | |
| Restbetrag | 55.000 Euro | 55.000 Euro |
| Restliche Kreditlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,56% |
| Rate | 875,13 Euro | 813,28 Euro |
| Gesamtkosten | 73.510,71 Euro | 68.315,45 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 550 Euro | |
| Ersparnis | 4.645,26 Euro |
Wir können fast 5.000 Euro durch Wechsel zu einem anderen Kreditanbieter sparen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung spielt so gut wie immer keine große Rolle, vor allem bei hohen Kreditbeträgen und großen Zinsunterschieden.
Wie gehen wir bei Umschuldung des Commerzbank Ratenkredits vor?
Schritt 1: Ablösebetrag ermitteln
Der Ablösebetrag setzt sich aus der aktuellen Restschuld und der Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Bei der Commerzbank beträgt diese 1%, wenn der Kredit noch länger als 12 Monate läuft.
Unsere Restschuld ist im Tilgungsplan vermerkt, durch Einloggen in das Online-Banking können wir den Betrag ebenso finden.
Zudem können wir uns über den Kontaktbereich an die Bank wenden https://www.commerzbank.de/kontakt/ , unser Anliegen und die Vertragsnummer angeben.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun führen wir einen Kreditvergleich durch und suchen nach geeigneten Krediten für die Umschuldung. Wir geben Restschuld, Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Unser Commerzbank-Kredit wird abgelöst
Nun lösen wir unseren Commerzbank-Kredit durch einen neuen Kredit ab.
Zusätzlich zu den persönlichen Informationen müssen wir Angaben über unser Gehalt machen.
Hierzu gehören die letzten Gehaltsabrechnungen samt Kontoauszügen. Bei Beamten oder Pensionären gehört dazu die letzte Änderungsmitteilung der Bezüge.
Ebenso müssen monatliche Ausgaben aufgezeigt werden.
Unser neues Kreditinstitut wird uns vermutlich einen Kontoblick anbieten. In diesem Fall kann auf die Angabe einiger Informationen und auf ein Hochladen von vielen Dokumenten verzichtet werden.
Wer ist die Commerzbank?
Die Commerzbank ist eine deutsche Filial- und Universalbank und wurde 1870 als Commerz- und Disconto-Bank in Hamburg gegründet. Nach der Deutschen Bank ist sie die zweitgrößte deutsche Bank und verfügt über eine Bilanzsumme von 590,1 Milliarden Euro.
Fragen zum Commerzbank Kredit umschulden
Wann ist es nicht sinnvoll seinen Commerzbank Kredit umzuschulden?
Hat man seinen Kredit vor 2023 abgeschlossen und einen sehr niedrigen Zins bekommen, so kann es sein, dass dieser Zins geringer als der Zins ist, den man nun bei sehr guten Direktbanken wie der SKG Bank, der ING, der DKB oder anderen bekommen würde.
Dies gilt es vor Umschuldung zu prüfen.
Was kostet es den Commerzbank Kredit umzuschulden?
Die Commerzbank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld. Schuldet man der Bank noch 25.000 Euro, so wären dies 250 Euro Wechselgebühr.
Läuft der Kredit noch maximal 12 Monate, so sieht der Gesetzgeber maximal eine Gebühr von 0,5% vor.
Wie oft kann ein Kredit umgeschuldet werden?
Ratenkredite, Dispokredite und Autokredite können unbegrenzt oft umgeschuldet werden.
Was passiert mit dem KFZ-Brief bei Umschuldung des Commerzbank Autokredit?
Der KFZ-Brief wird von der alten Bank zur neuen Bank transferiert, ohne dass wir etwas tun müssen. Eine Ausnahme ist dann gegeben, wenn unsere alte Bank uns den Fahrzeugbrief überlassen hat und die neue Bank diesen aber haben möchte. In diesem Fall müssen den Fahrzeugbrief in einem versicherten Versand übersenden.